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Antecipação de Recebíveis - Como ele pode ajudar sua empresa a crescer

Como a antecipação de recebíveis pode ajudar a sua empresa a se desenvolver?

Manter as finanças de uma empresa em dia não é uma tarefa fácil, principalmente quando consideramos o prazo de recebimento elevado e eventuais parcelamentos, além de eventual inadimplência (agravada por um cenário de crise).

Se tudo não for muito bem planejado, o seu caixa pode entrar em uma situação irreversível, o que pode estagnar o desenvolvimento ou até mesmo fazer a empresa definhar.

Afinal, não há iniciativa que cresça sem investimento, nem empresa que sobreviva sem caixa para manter seus compromissos.

Para evitar os gargalos, é necessário ter capital de giro para manter o seu negócio em crescimento. Uma das maneiras de conquistá-lo é pela antecipação de recebíveis.

A antecipação de recebíveis consiste, basicamente, em antecipar os pagamentos de montantes a receber no futuro para agora, ou seja, utilizando o próprio contas a receber como garantia. Com isso, é possível conseguir taxas mais atrativas, bem como maior agilidade na obtenção de crédito.

Nos últimos anos, diversas Fintechs têm investido na oferta desse serviço de forma mais eficiente que bancos e fundos de crédito. A antecipação se popularizou através dos adquirentes (“maquininhas” de pagamento com cartão de crédito), mas mesmo em casos onde o pagamento é feito por outros meios (depósito em conta, boleto etc), a antecipação é possível.

Para o fornecedor, dono do crédito, obviamente isso é bastante relevante, principalmente em um cenário de crise. Para o cliente, ou seja, o comprador do material ou serviço, fornecer um programa de antecipação a seus fornecedores também pode representar ganhos significativos.

Neste artigo, vamos tratar da antecipação sob a ótica do fornecedor: como a antecipação de recebíveis pode ajudar a sua empresa a se desenvolver?

 

1 – A antecipação de recebíveis reduz a possibilidade de inadimplência

 

Com a antecipação de recebíveis, seu negócio recebe o valor das vendas a prazo rapidamente, tipicamente em um a dois dias. Os programas de antecipação funcionam em duas modalidades: risco cedente (fornecedor) ou risco sacado (comprador). A diferença básica é quem ressarce o agente financeiro em caso de inadimplência, o próprio fornecedor ou o comprador respectivamente.

Assim, para programas com risco sacado, o fornecedor elimina o risco de inadimplência, dado que recebe de forma antecipada e a dívida do comprador passa a ser com o agente financeiro. Isso é bastante útil em várias situações, dado que a inadimplência de clientes pode virar um transtorno que gera sérios problemas para o funcionamento da sua empresa.

 

2 – A antecipação dos recebíveis garante a receita da empresa em momentos de crise

 

Em momentos como o que vivemos, a antecipação de recebíveis também é uma medida certeira para manter o seu negócio em desenvolvimento.

A pandemia tem intensificado a crise econômica que já afetava o nosso país. Com uma porcentagem elevada de pagamentos a prazo, a demora em receber os valores é acentuada.

Além disso, com os índices de desemprego e a quebra de muitas empresas, a garantia dos pagamentos que você espera pode virar um mar de incertezas.

A antecipação de recebíveis diminui os riscos, para que suas despesas essenciais sejam pagas em momentos de crise, como os impostos e o pagamento de funcionários. Por exemplo, se você estiver aguardando o recebimento de um valor parcelado em dez vezes enquanto tem urgência para outra despesa, como o pagamento de 13º salário dos funcionários, a antecipação de benefícios é uma ótima solução.

Por consequência, as suas contas serão pagas em dia, de acordo com o planejamento orçamentário definido. Por isso, fique atento ao fluxo de caixa do seu negócio de forma a tomar a melhor decisão.

A antecipação de recebíveis em períodos específicos como este é a melhor opção para muitas empresas, mas deve ser feita após a análise de sua situação financeira, dado que tem um custo (um desconto sobre o valor antecipado, que basicamente é um prêmio a agente financiador por emprestar o montante e aceitar receber mais tarde).

Com a análise do fluxo de caixa, você pode ter certeza de que a antecipação de recebíveis atingirá o seu principal objetivo. Seja ele o reforço do capital de giro ou a contenção da queda de faturamento. A necessidade de antecipação constante vai exigir um diagnóstico mais aprofundado da saúde financeira de seu negócio.

 

3 – Na antecipação de recebíveis se utiliza o crédito da sua própria empresa

 

Diferente de empréstimos ou outras linhas de capital de giro, uma grande vantagem da antecipação de recebíveis é a utilização de créditos da sua própria empresa.

Quando se contrata um empréstimo, faz-se o uso de uma quantia que não pertence à empresa e que deve ser devolvida no futuro com acréscimo de juros.

Recorrer a esse tipo de solução pode gerar mais dívidas que acentuam a crise administrativa de muitos negócios.

Por isso, a antecipação de recebíveis é mais viável para evitar inadimplência e manter as contas de uma empresa em dia, com taxas geralmente mais baixas que num empréstimo comum (isso se a empresa for qualificada para um empréstimo comum, o que é mais uma vantagem da antecipação).

 

4 – A antecipação de recebíveis acelera o crescimento do seu negócio

 

Outro problema gerado pela demora em receber pagamentos está associado à redução de recursos disponíveis para investimentos. Por exemplo, se você tem a oportunidade de conseguir um desconto de 5 ou 10% em uma compra caso pague à vista mas não tenha recursos para tal, antecipar seus recebíveis a uma taxa de desconto menor que essa certamente vai lhe dar benefício financeiro.

Não só isso: a falta de reservas para emergências também pode ocasionar sérios prejuízos.

A antecipação de recebíveis agiliza a aceleração da companhia, possibilitando aos gestores os recursos necessários para manter a empresa em crescimento.

Esse aspecto está ligado diretamente à gestão das finanças da empresa, as quais podem ser prejudicadas pela lentidão no recebimento de recursos.

Além disso, compromete o trabalho dos colaboradores, prejudicando a otimização dos processos e do tempo.

 

Conclusão

 A antecipação de recebíveis pode ajudar a sua empresa a continuar em desenvolvimento, mesmo em momentos de crises como o que vivemos, acentuados pela pandemia.

Como é possível perceber, o gerenciamento da antecipação de recebíveis deve ser bem pensado. A decisão pela antecipação de recebíveis envolve considerar diferentes aspectos da saúde financeira da empresa e das necessidades futuras. Quando bem executado, torna-se uma excelente ferramenta para a gestão financeira.

Se você precisa cobrir dívidas urgentes ou possui outras emergências financeiras, constitui uma melhor opção que o empréstimo por utilizar o crédito da própria empresa.

No último artigo, falamos sobre outro risco para a sua empresa: os processos burocráticos. Clique aqui para acessar o conteúdo.

Com ações ágeis e inteligentes, é possível superar a crise e manter o seu negócio crescendo.